Diseño y entrega de programas de transferencias monetarias

Asistir a las personas con programas de transferencias monetarias (PTM) durante desastres y emergencias significa que pueden decidir por sí mismas cómo satisfacer sus necesidades frente a las crisis.

¿Quién y qué está involucrado en la planificación, diseño y entrega de los PTM? ¿Cuándo son apropiados el efectivo y/o los cupones? ¿Cómo se identifican los montos de las transferencias y los destinatarios? Esta página explica los elementos prácticos sobre cómo se diseñan y entregan los

Pero antes de entrar en materia, Diego presenta cuatro ideas generales para mejorar el diseño y la implementación de los PTM.

¿Cuáles son los pasos involucrados en la entrega de los programas de transferencias monetarias?

Todas las intervenciones humanitarias siguen un ciclo de programa. Los pasos básicos son los mismos para todos los programas, y los específicos dependen del tipo de programa. Un ciclo de PTM típico implica:

1. Preparación: la preparación de los PTM es fundamental para permitir respuestas oportunas y exitosas. Incluye el desarrollo de capacidades y sistemas de PTM dentro y entre las organizaciones. Como parte de esto, las organizaciones recopilan información, identifican opciones de pago y proveedores de servicios, crean asociaciones e identifican opciones de segmentación.
2. Evaluación y análisis: esto implica recopilar y analizar información para evaluar las necesidades y preferencias de la población, determinar si los mercados están funcionando y son accesibles, y comprender el contexto y la viabilidad operativa de los PTM. Incluye una evaluación de qué mecanismos de pago están disponibles y son accesibles para las personas afectadas por la crisis. Todo esto informa el ‘análisis de respuesta’ y las decisiones sobre qué tipos y combinaciones de asistencia utilizar.
3. Ciclo de distribución y seguimiento: consiste en la selección y registro de destinatarios, distribución de efectivo y/o cupones, y procesos administrativos, financieros, de seguimiento y rendición de cuentas relacionados. A lo largo de este período se recopilan diversas formas de datos, incluidos los comentarios de los destinatarios y los cambios en los precios de mercado. El análisis de los datos se utiliza para informar los ajustes realizados en el diseño del programa.
4. Diseño y configuración de implementación: esto implica una planificación detallada de múltiples actividades, incluido el registro, la orientación, el establecimiento de valores de transferencia, la selección de mecanismos de pago, el monitoreo, los mecanismos de rendición de cuentas, etc. Requiere trabajar con socios y proveedores, como proveedores de servicios financieros (PSF), para establecer los procesos operativos necesarios. También implica colaborar con otras partes interesadas, como los Grupos de Trabajo de Transferencias Monetarias (GTM), para garantizar una respuesta coherente y armonizada.  
5. Salida: se debe desarrollar una estrategia de salida durante la planificación del programa.

Para obtener más información sobre el ciclo del programa y las evaluaciones de mercado, visite la Caja de herramientas de Calidad de los programas de CALP, complete el curso gratuito  Fundamentos Básicos de los Programas de Transferencias Monetarias (PTM) o tome el curso de Introducción al análisis de mercados.

¿Cuándo se deben utilizar los programas de transferencias monetarias?

Los programas de transferencias monetarias (PTM) se pueden utilizar como parte de la preparación para desastres, en acciones anticipadas, como ayuda de emergencia o para apoyar la recuperación de una crisis.

Por ejemplo, los PTM se pueden utilizar para: 

• Permitir que un agricultor en una zona propensa a inundaciones o sequías tome medidas para reducir los riesgos de inundación (un ejemplo de preparación para desastres).
• Apoyar a las personas desplazadas para satisfacer necesidades básicas inmediatas, como alimentos o combustible para cocinar, durante un conflicto (un ejemplo de ayuda de emergencia).
• Ayudar a las pequeñas empresas a reemplazar los valores y los equipos dañados después de un tifón (un ejemplo de recuperación de una crisis).

¿Cuándo son apropiados los PTM?

Hay cuatro factores principales a considerar al decidir si los PTM son apropiados en un contexto humanitario determinado:

1. Comprender las necesidades y preferencias: en la mayoría de los casos, las personas en crisis prefieren el dinero en efectivo en lugar de la asistencia en especie, pero no siempre es así. En algunos contextos, las personas pueden preferir la asistencia en especie, o una combinación de dinero en efectivo y en especie.
2. Condiciones del mercado: es necesario que haya mercados seguros, accesibles y que funcionen para bienes y servicios, con suficientes valores y variedad para satisfacer la demanda.
3. Condiciones operativas: es necesario considerar si los PTM se pueden entregar de manera segura, si existen sistemas de pago funcionales y confiables disponibles, si se puede establecer un sistema de identificación de destinatarios confiable, si los PTM ofrecen una buena relación calidad-precio y si la agencia tiene la experiencia para entregar los PTM de forma correcta.
4. Aceptación comunitaria y política de los PTM: las partes interesadas, como el gobierno nacional y local, los líderes locales y las poblaciones afectadas por la crisis, deben apoyar el enfoque.

La sección Análisis de idoneidad y viabilidad de PTM de la Caja de herramientas de calidad de programa de CALP tiene recursos útiles para evaluar si los PTM son el tipo de asistencia adecuada para una respuesta.

Para obtener más información, visite nuestras páginas sobre qué son los PTM y tipos de PTM.

PTM como parte de la preparación para desastres

En áreas en riesgo de desastres, los PTM se pueden utilizar para ayudar a las personas y comunidades a prepararse, responder, adaptarse y desarrollar resiliencia.

Por ejemplo, los PTM pueden dar a las personas en riesgo los medios para:

• Cubrir los costos de evacuación de personas o animales en previsión de una inundación.
• Abastecimiento de alimentos en caso de emergencia.
• Invertir en cultivos resistentes a la sequía.
• Construir diques, o despejar y mantener el drenaje para evitar el impacto de las inundaciones.
• Almacenar artículos en demanda si son comerciantes, para apoyar a los mercados y estabilizar la oferta y los precios.

Tenga en cuenta que “preparación y PTM” tiene un significado diferente al de “preparación para desastres”. El primero se refiere a la implementación de medidas para que los PTM se puedan entregar de manera oportuna, responsable y efectiva, el segundo tiene un significado más amplio en torno a la preparación general en previsión de un posible desastre

Obtenga más información sobre PTM y preparación para desastres.

Recuperación y asistencia en casos de desastre

Los PTM se utilizan tanto en la asistencia en casos de desastre como en la recuperación. Hay varias formas en que los PTM se pueden utilizar para:

• Proporcionar alivio inmediato: el efectivo permite flexibilidad para que los hogares afectados compren lo que necesitan después de un desastre. Por ejemplo, algunas personas pueden necesitar comprar alimentos, mientras que otras pueden necesitar medicamentos.
• Reconstruir hogares o infraestructura: los PTM pueden ayudar a las personas a comprar los materiales necesarios para reparar sus hogares.
• Recuperación de los medios de subsistencia: las subvenciones en efectivo pueden ayudar a las personas a comprar bienes para reconstruir sus negocios.

Además de estos beneficios directos, los PTM ayudan a reconstruir la economía local a medida que las personas gastan dinero localmente.

Obtenga más información sobre cómo se utilizan los PTM para la asistencia y la recuperación en casos de desastre en Todo sobre los PTM.

¿Quién entrega los programas de transferencias monetarias?

Los programas de transferencias monetarias (PTM) son entregados por muchos actores, y a través de muchas asociaciones y colaboraciones. Sin embargo, los principales tipos de organizaciones que participan en la entrega de PTM humanitarios son los gobiernos, las organizaciones no gubernamentales (ONG) locales e internacionales, los organismos de las Naciones Unidas y el Movimiento de la Cruz Roja y de la Media Luna Roja.

El siguiente gráfico muestra el desglose de los volúmenes de PTM humanitarios internacionales por tipo de organización en 2022. El gráfico no cuenta toda la historia; solo muestra las cuentas por las que fluyeron los fondos para las transferencias monetarias, sin mostrar a ningún socio que los desembolsó. No existe un conjunto de datos más matizado, lo que significa que no se refleja el papel fundamental de los socios implementadores, muchos de ellos organizaciones locales y nacionales. Otra advertencia es que el gráfico no considera los PTM entregados por los gobiernos o las autoridades locales a través de los sistemas de protección social.

Obtenga más información sobre los volúmenes y roles de los PTM en el Capítulo 2 del Estado Global de los Programas de Transferencias Monetarias 2023.

Trabajar con proveedores de servicios financieros para ofrecer PTM

Los actores humanitarios generalmente trabajan con proveedores de servicios financieros (PSF) para transferir efectivo o cupones a los destinatarios.  Los PSF incluyen bancos, operadores de transferencia de dinero, compañías de remesas, compañías de cupones electrónicos, oficinas de correos y sus agentes de pago, y operadores de redes móviles (MNO). Los PSF suelen ser responsables de la transferencia real de dinero a manos de los destinatarios dentro de las intervenciones de PTM.

En muchos casos, los PSF ya están conectados a la comunidad objetivo, lo que puede hacer que la transferencia de PTM a los destinatarios sea un proceso rápido y fácil. Serán conscientes de los factores culturales, económicos y legales que deben considerarse al diseñar la forma más adecuada de transferir los PTM a los destinatarios.

Al planear trabajar con los PSF, las agencias humanitarias deben llevar a cabo los siguientes pasos:

1. Evaluar la educación financiera, la familiaridad con la tecnología y las preferencias de los destinatarios.
2. Identificar los PSF existentes considerando las opciones locales, nacionales y globales.
3. Mapear el entorno de la infraestructura para comprender cómo se transfiere actualmente el efectivo.
4. Identificar las consideraciones regulatorias que podrían afectar la forma en que los destinatarios pueden acceder al efectivo.
5. Definir los requisitos de los PTM, como la frecuencia de transferencia, la velocidad de entrega requerida y dónde se encuentra la población.

La biblioteca de CALP incluye muchos recursos útiles, como la herramienta de evaluación de proveedores de servicios financieros y cómo asignar los proveedores de servicios financieros.

¿Cómo se transfieren los PTM?

Las principales formas de transferir los PTM a los destinatarios son:

• Efectivo en mano: un pago en efectivo realizado directamente a los destinatarios en moneda física. Las transferencias pueden ser distribuidas directamente por la agencia implementadora (aunque esto es menos común ahora que en el pasado), o por un proveedor de servicios externo, como compañías de remesas, bancos u oficinas de correos.
• Cupones físicos: los cupones se proporcionan en forma de papel o tarjeta que se pueden canjear por bienes o servicios de los proveedores participantes.
• Efectivo digital: dinero enviado a los destinatarios a través de teléfonos móviles, tarjetas de débito prepagadas o mediante otro mecanismo de transferencia digital. Estas transferencias se pueden retirar y utilizar como efectivo físico o para realizar pagos electrónicos de bienes y servicios.
• Cupones digitales: un cupón electrónico enviado a un teléfono, una tarjeta inteligente o un código que se puede canjear en un proveedor participante.

Los pagos digitales se consideran una herramienta eficaz para reducir los desvíos de ayuda, ya que hay menos intermediarios y oportunidades de corrupción. Los pagos digitales, si se diseñan adecuadamente, también pueden ayudar a aumentar la inclusión financiera, lo que significa que las personas que de otro modo carecen de acceso a los servicios financieros obtienen acceso a sistemas más formales.

Sin embargo, es importante conocer y considerar los riesgos de los datos involucrados, ya que generalmente se recopila más información personal cuando se utilizan mecanismos de pago digitales.

El efectivo en mano o los cupones físicos podrían considerarse más apropiados para áreas con poca infraestructura tecnológica, o si existe la preocupación de excluir a los destinatarios debido al analfabetismo financiero o digital. La desventaja es que la distribución de efectivo físico o cupones suele requerir mucha mano de obra, mucho tiempo y puede tener riesgos de seguridad, como desvío o robo. Esto también es cierto para otras formas de ayuda: los trabajadores humanitarios deben planificar para mitigar los riesgos en consecuencia.

Conozca más en nuestra página sobre tipos de PTM.

¿Cómo se focalizan los PTM?

Un aspecto importante del diseño del programa humanitario implica establecer quién recibirá asistencia. Al igual que cualquier tipo de asistencia humanitaria, la focalización de PTM se basa en una combinación de factores que incluyen los objetivos del programa, las necesidades que deben satisfacerse, la demografía y la ubicación de las personas afectadas por una crisis. Los procesos de focalización para PTM no son fundamentalmente diferentes a otras formas de asistencia humanitaria, ya que deben estar determinados por el objetivo del programa y no por el tipo de asistencia.

La forma en que se realiza la segmentación depende de los medios disponibles para identificar y registrar a las personas (por ejemplo, listas existentes, registros sociales, focalización basada en la comunidad, plataformas digitales, etc.) y de lo que sea más apropiado. Por ejemplo, en las primeras etapas de una respuesta de inicio rápido, puede ser mejor apoyar a toda la comunidad objetivo y luego reducir la cobertura con el tiempo en función de la información sobre la vulnerabilidad. La participación de la comunidad es crucial para una focalización efectiva. Los líderes locales y los miembros de la comunidad deben participar en el proceso de selección para ayudar a definir los criterios, identificar a los más vulnerables y garantizar la transparencia y aceptación del programa.

Si la financiación disponible no puede satisfacer las necesidades de la población objetivo, es posible que se requiera una mayor priorización y una reducción de los criterios de selección.

Los problemas a considerar al orientar la asistencia con PTM incluyen:

• Criterios de focalización: la información de las evaluaciones de necesidades y los datos demográficos (por ejemplo, nivel de ingresos, tamaño del hogar, acceso a los servicios básicos) se consideran junto con los objetivos de la intervención para identificar quién califica para la asistencia y quién no.
• Dirigirse a hogares, individuos o grupos: dependiendo de los objetivos del programa, la asistencia puede dirigirse a individuos, hogares o grupos (es decir, transferencias colectivas de efectivo). En general, las intervenciones con PTM para abordar las necesidades básicas están dirigidas a los hogares a través de un individuo identificado. Algunas intervenciones que apoyan, por ejemplo, la recuperación de los medios de vida, la nutrición o la salud, pueden estar más dirigidas a las personas.
• Inclusión:  la asistencia solo puede ser efectiva si es accesible a la población objetivo. Por ejemplo, un programa que transfiera efectivo a las personas a través de dinero móvil o cuentas bancarias debe considerar la capacidad de las personas para usarlos y proporcionar capacitación en alfabetización digital si es necesario.
• Tecnología y datos: la tecnología se utiliza para respaldar los procesos de selección, registro y desembolso. Las bases de datos del Sistema de Información de Gestión (MIS por sus siglas en inglés) se utilizan para administrar los datos de los destinatarios de manera segura y eficiente, y se han utilizado datos biométricos para verificar a las personas. Estas tecnologías pueden ayudar a prevenir el fraude y la duplicación y garantizar que la asistencia llegue a las personas adecuadas. Garantizar una gestión responsable de los datos y una protección de datos eficaz es esencial.

La caja de herramientas de calidad de programas de CALP proporciona una guía detallada sobre la focalización de PTM. Si desea fortalecer su experiencia en PTM y su capacidad para diseñar e implementar programación de alta calidad, obtenga más información sobre el “Curso de habilidades básicas de PTM para el personal del programa“ en línea de CALP.

Determinación de los valores de transferencia de PTM: ¿cuánto dar?

Un aspecto importante de la entrega de programas de transferencias monetarias consiste en determinar la cantidad de efectivo que se entregará a un individuo u hogar, lo que se conoce como el “valor de la transferencia”. Cuando se habla del valor de la transferencia, las personas generalmente se refieren al valor de una sola transferencia de efectivo, pero también se debe considerar la frecuencia (con qué frecuencia) y la duración (durante qué período) de los PTM.

Los valores de transferencia se basan en las necesidades, lo que la intervención pretende lograr. Por lo general, el valor de transferencia tiene como objetivo complementar los recursos existentes de las personas para que puedan satisfacer plenamente sus necesidades prioritarias. Para determinar esto, se podría utilizar un “análisis de brechas” para cuantificar la brecha entre los recursos de las personas y el costo de sus necesidades no satisfechas.  También se deben considerar algunas limitaciones, como la financiación total disponible del programa.

Los pasos y consideraciones clave en el proceso de cálculo del valor de transferencia incluyen:

• Evaluar las necesidades: una “evaluación de necesidades” debe identificar las necesidades generales y las no satisfechas.
• Cuantificar las necesidades prioritarias que se deben abordar: esto se puede hacer utilizando herramientas como la Canasta básica (MEB por sus siglas en inglés) o el Enfoque de Economía Familiar (ver a continuación).
• Determinar la capacidad del hogar: esto se hace durante la evaluación de necesidades para capturar cualquier otro apoyo que reciban los hogares además de los ingresos y la producción (por ejemplo, cultivar alimentos).
• Identifique las brechas: ‘La brecha’, a veces denominada ‘necesidad insatisfecha’, es igual a la ‘necesidad total’ menos la ’capacidad del hogar’ (incluida la asistencia proporcionada por otros).
• Realizar una evaluación del mercado y un análisis económico: es fundamental evaluar y rastrear los precios y las tendencias del mercado, así como los factores que influyen en los costos, la disponibilidad y el acceso. A medida que cambie la situación, es posible que sea necesario volver a calcular el valor de la transferencia.
• Calcule los precios de transacción o transporte: considere cualquier costo que el destinatario pueda asumir para acceder a la asistencia, como los costos de transporte para llegar al mercado, los cargos bancarios y las tarifas de dinero móvil.
• Coordinación y colaboración: los actores humanitarios deben coordinarse con el grupo de trabajo de efectivo, las agencias gubernamentales, las organizaciones locales y otros para garantizar la coherencia del valor de transferencia.

Como se mencionó anteriormente, el primer paso para calcular un valor de transferencia es evaluar la necesidad. Se utilizan varios métodos para hacer esto, tales como:

• Una canasta básica (MEB) es la cantidad de dinero que necesita un hogar para satisfacer sus necesidades básicas o esenciales. Cubre artículos y servicios esenciales que están fácilmente disponibles para los hogares a través de los mercados locales.
• Las líneas nacionales de pobreza reflejan el costo de una canasta de bienes que garantiza el logro de ciertos niveles mínimos de vida, evaluados en relación con las condiciones del país. Las líneas de pobreza son a menudo el valor de referencia para los programas de protección social.
• El Enfoque de la Economía Familiar (HEA, por sus siglas en inglés) es un marco basado en los medios de vida para determinar si los hogares tienen los alimentos y el efectivo que necesitan para sobrevivir y prosperar en diferentes momentos a lo largo del año. Es un enfoque relativamente intensivo en recursos, relevante en contextos de crisis alimentarias y nutricionales de inicio lento.

¿Por qué la asistencia con programas de transferencias monetarias es una buena forma de ayuda? Lea más en Todo sobre los PTM en los Beneficios de los PTM.