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Conception et mise en œuvre des transferts monétaires

L'efficacité de la mise en œuvre des programmes est au cœur des transferts monétaires humanitaires. Découvrez comment et quand les transferts monétaires sont distribués et par qui.

22 février 2024

Fournir des transferts monétaires aux populations touchées par une catastrophe naturelle ou une situation d’urgence signifie qu’elles peuvent décider par elles-mêmes de la manière de satisfaire leurs besoins.

Qui participe et qu’est-ce qu’implique la planification, la conception et la mise en œuvre des transferts monétaires ? Quand les transferts d’espèces et/ou les coupons sont-ils pertinents ? Comment les montants des transferts et les bénéficiaires sont-ils identifiés ? Cette page aborde les éléments pratiques sur la façon dont les transferts monétaires sont conçus et mis en œuvre .

Mais avant d’entrer dans le vif du sujet, Sokhna présente quatre grandes idées pour améliorer la conception et la mise en œuvre des transferts monétaires.

Quelles sont les étapes à suivre pour mettre en œuvre des transferts monétaires ?

Toutes les interventions humanitaires suivent un cycle de programme. Les étapes principales sont identiques pour tous les programmes, les spécificités dépendant du type de programme. Un cycle typique d’un programme en transferts monétaires implique ce qui suit :

 

 

  1. Préparation : La préparation aux transferts monétaires est essentielle pour permettre des interventions rapides et efficaces. Cela comprend le renforcement des capacités et des systèmes de transferts monétaires au sein et entre les organisations. Dans ce cadre, les organisations collectent des données, identifient les options de paiement et les prestataires de services, nouent des partenariats et identifient les options de ciblage
  2. Évaluation et analyse : Cela implique de collecter et d’analyser des données pour évaluer les besoins et les préférences de la population, déterminer si les marchés fonctionnent et sont accessibles, et comprendre le contexte et la faisabilité opérationnelle des transferts monétaires. Cette étape comprend une évaluation des mécanismes de paiement disponibles et accessibles aux personnes touchées par une crise. Tout cela permet d’éclairer « l’analyse de la réponse » et les décisions sur les types et combinaisons d’assistance à utiliser.
  3. Configuration de la conception et mise en œuvre : Cela implique une planification détaillée de plusieurs activités, notamment l’enregistrement, le ciblage, la définition des montants des transferts, la sélection des mécanismes de paiement, le suivi, les mécanismes de responsabilisation, etc. Cela nécessite de travailler avec des partenaires et des fournisseurs, tels que les prestataires de services financiers (PSF), pour créer les processus opérationnels nécessaires. Cela implique également de collaborer avec d’autres parties prenantes telles que les Groupes de Travail sur les Transferts Monétaires (GTTM) pour garantir une réponse cohérente et harmonisée.
  4. Suivi et cycle de distribution : Cela comprend la sélection et l’enregistrement des bénéficiaires, la distribution des espèces et/ou des coupons, ainsi que les processus administratifs, financiers, de suivi et de responsabilisation associés. Plusieurs types de données sont collectées tout au long de cette étape, notamment les commentaires des bénéficiaires et les changements de prix du marché. L’analyse des données est ensuite utilisée pour éclairer les ajustements qui seront apportés au programme.
  5. Fin et évaluation : Une stratégie de sortie doit être élaborée lors de la planification du programme.

Pour en savoir plus sur le cycle du programme et les évaluations de marché, consultez la boîte à outils pour la qualité des programmes du CALP, suivez le cours gratuit « Fondamentaux des transferts monétaires » ou le cours de 30 minutes intitulé « Introduction à l’analyse de marché ».

Quand faut-il recourir aux transferts monétaires ?

Les transferts monétaires peuvent être utilisés dans le cadre de la préparation aux catastrophes naturelles, dans le cadre d’une action anticipatrice comme le secours d’urgence, ou pour soutenir le relèvement après la survenue d’une crise.

Par exemple, les transferts monétaires peuvent être utilisés pour : 

  • Permettre à un agriculteur situé dans une zone sujette aux inondations ou à la sécheresse de prendre des mesures pour réduire les risques d’inondation (un exemple de préparation aux catastrophes naturelles).
  • Soutenir les personnes déplacées à satisfaire leurs besoins fondamentaux immédiats, tels que l’achat de nourriture ou de combustible pour cuisiner pendant un conflit (un exemple d’aide d’urgence).
  • Soutenir les petites entreprises à remplacer leurs stocks et leurs équipements endommagés à la suite du passage d’un typhon (un exemple de relèvement après une crise).

Quand les transferts monétaires sont-ils pertinents ?

Quatre facteurs permettent de décider si les transferts monétaires sont pertinents dans un contexte humanitaire :

  1. Comprendre les besoins et les préférences : Dans la plupart des cas, les personnes touchées par une crise préfèrent l’assistance en espèces plutôt qu’en nature, mais ce n’est pas toujours le cas. Dans certains contextes, les personnes peuvent préférer une assistance en nature ou une combinaison de transferts d’espèces et d’assistance en nature.
  2. Conditions du marché : Il doit exister des marchés de biens et de services sûrs, accessibles et fonctionnels, avec un stock et une variété de biens et de services suffisants pour répondre à la demande.
  3. Conditions opérationnelles : Il est nécessaire de déterminer si les transferts monétaires peuvent être distribués en toute sécurité, s’il existe des systèmes de paiement opérationnels et fiables, si un système fiable d’identification des bénéficiaires peut être conçu, si les transferts monétaires proposent un rapport qualité-prix avantageux et si l’agence possède l’expertise nécessaire pour distribuer correctement les transferts monétaires.
  4. Acceptation communautaire et politique des transferts monétaires : Les parties prenantes telles que les gouvernements nationaux et locaux, les dirigeants locaux et les populations touchées par une crise soutiennent l’approche.

Une infographie intitulée "Quand faut-il donner des transferts monétaires ?" Elle suggère que les transferts monétaires humanitaires sont privilégiés en cas de crise et qu'ils sont réalisables, lorsque les marchés fonctionnent, que l'argent est déjà utilisé, que les articles sont disponibles localement et que les transferts monétaires offrent un bon rapport qualité-prix. Ils sont moins réalisables lorsqu'ils ne sont pas sûrs, qu'ils sont culturellement ou politiquement inacceptables, ou qu'il n'y a pas d'infrastructure de transfert. Pour plus d'informations, il est conseillé de consulter le site calp.net/cash101.

La section Pertinence des transferts monétaires et analyse de la faisabilité de la boîte à outils pour la qualité des programmes du CALP contient des ressources utiles pour évaluer si les transferts monétaires constituent le type d’assistance pertinent pour une réponse.

Pour en savoir plus, consultez nos pages Qu’est-ce que les transferts monétaires et les types de transferts monétaires.

Transferts monétaires dans le cadre de la préparation aux catastrophes naturelles

Dans les zones exposées à un risque de catastrophes naturelles, les transferts monétaires peuvent être utilisés pour aider les personnes et les communautés à se préparer, à réagir, à s’adapter et à renforcer leur résilience.

Ainsi, les transferts monétaires peuvent fournir aux personnes à risque les moyens de :

  • Couvrir les frais d’évacuation liés au déplacement de personnes et/ou de bétail en prévision d’une inondation.
  • Faire des réserves de nourriture en cas d’urgence.
  • Investir dans des cultures résistantes à la sécheresse.
  • Construire des digues ou dégager et entretenir le drainage pour prévenir les conséquences des inondations.
  • Stocker les articles demandés si les bénéficiaires sont des commerçants afin de soutenir les marchés et stabiliser l’offre et les prix.

Veuillez noter que l’expression « préparation aux transferts monétaires » a une signification différente de « préparation aux catastrophes ». La première expression fait référence à la mise en place de mesures permettant que les transferts monétaires puissent être fournis en temps opportun, de manière responsable et efficace. En revanche, la seconde expression a un sens plus large et englobe la préparation générale en prévision d’une éventuelle catastrophe naturelle.

Apprenez-en davantage sur les transferts monétaires et la préparation aux catastrophes.

Secours et relèvement en cas de catastrophe

Les transferts monétaires sont utilisés à la fois dans les secours et le relèvement en cas de catastrophe. Il existe plusieurs façons d’utiliser les transferts monétaires pour :

  • Fournir un secours immédiat : Les transferts monétaires permettent aux ménages touchés par une catastrophe d’acheter ce dont ils ont besoin celle-ci. Par exemple, certaines personnes pourraient avoir besoin d’acheter de la nourriture, tandis que d’autres pourraient avoir besoin de médicaments.
  • Reconstruire des maisons ou des infrastructures : Les transferts monétaires peuvent aider les personnes à acheter les matériaux nécessaires pour réparer leurs maisons.
  • Rétablissement des moyens de subsistance : Les subventions en espèces peuvent permettre aux personnes d’acheter des biens pour reconstruire leur entreprise.

En plus de ces avantages directs, les transferts monétaires contribuent à reconstruire l’économie locale puisque les personnes dépensent de l’argent localement.

Découvrez comment les transferts monétaires sont utilisés pour les secours et le relèvement en cas de catastrophe sur le b.a.-ba sur les transferts monétaires.

Qui fournit des transferts monétaires ?

Les transferts monétaires sont fournis par de nombreux acteurs et via de nombreux partenariats et collaborations. Cependant, les principaux types d’organisations qui participent dans la distribution de transferts monétaires humanitaires sont les gouvernements, les organisations non gouvernementales (ONG) locales et internationales, les agences des Nations Unies et le Mouvement de la Croix-Rouge et du Croissant-Rouge.

Le graphique ci-dessous montre la répartition des volumes de transferts monétaires humanitaires internationaux par type d’organisation en 2022. Le graphique n’explique pas tout : il indique uniquement les comptes par lesquels les fonds destinés aux transferts monétaires ont transité, sans indiquer les partenaires qui ont permis les décaissements. Il n’existe pas d’ensemble de données plus nuancées, ce qui signifie que le rôle essentiel des partenaires de mise en œuvre, dont beaucoup sont des organisations locales et nationales, n’est pas reflété. Une autre précaution à prendre est que le graphique ne prend pas en compte les transferts monétaires fournis par les gouvernements ou les autorités locales via les systèmes de protection sociale.

Pour en savoir plus sur les volumes et les rôles des transferts monétaires, consultez le chapitre 2 du rapport sur la situation mondiale des transferts monétaires 2023.

Travailler avec des prestataires de services financiers pour distribuer des transferts monétaires

Les acteurs humanitaires travaillent généralement avec des prestataires de services financiers (PSF) pour transférer des espèces ou des coupons aux bénéficiaires. Les PSF comprennent les banques, les opérateurs de transfert d’argent, les sociétés de transfert de fonds, les sociétés de coupons électroniques, les bureaux de poste et leurs agents de paiement, ainsi que les opérateurs de réseaux mobiles (ORM). Les PSF sont généralement responsables du transfert effectif des espèces entre les mains des bénéficiaires dans le cadre des interventions en transferts monétaires.

Dans de nombreux cas, les PSF sont déjà connectés à la communauté cible, ce qui peut rendre la distribution des transferts monétaires aux bénéficiaires simple et rapide. En effet, les PSF seront conscients des facteurs culturels, économiques et juridiques qui doivent être pris en compte pour concevoir la manière la plus appropriée de distribuer les transferts monétaires aux bénéficiaires.

Lorsqu’elles envisagent de travailler avec des PSF, les agences humanitaires doivent suivre les étapes suivantes :

  1. Évaluer les connaissances financières, la familiarité avec les technologies et les préférences des bénéficiaires.
  2. Identifier les PSF en tenant compte des options locales, nationales et mondiales.
  3. Apprécier l’environnement infrastructurel pour comprendre comment les espèces sont actuellement transférées.
  4. Identifier les dispositions réglementaires qui pourraient affecter la manière dont les bénéficiaires peuvent accéder aux espèces.
  5. Définir les exigences relatives aux transferts monétaires, telles que la fréquence des transferts, la rapidité nécessaire du versement et la localisation de la population.

La bibliothèque du CALP compte plusieurs ressources utiles, telles que l’outil d’évaluation des prestataires de services financiers et Comment cartographier les PSF.

Comment les transferts monétaires sont-ils distribués ?

Les principaux moyens de distribuer les transferts monétaires aux bénéficiaires sont :

  • Paiements directs : versement d’espèces aux bénéficiaires en monnaie physique. Les paiements peuvent être distribués directement par l’agence d’exécution (bien que cela soit moins courant aujourd’hui que par le passé) ou par un prestataire de services tiers tel que des sociétés de transfert de fonds, des banques ou des bureaux de poste.
  • Coupons physiques : les coupons sont fournis sous forme papier ou de carte qui peuvent être échangés contre des biens ou des services auprès des fournisseurs participants.
  • Argent numérique : argent envoyé aux bénéficiaires via des téléphones mobiles, des cartes de débit prépayées ou à l’aide d’un autre mécanisme de transfert numérique. Ces transferts peuvent être retirés et utilisés comme espèces physiques ou utilisés pour effectuer des paiements électroniques pour des biens et des services.
  • Coupons numériques : un coupon électronique envoyé sur un téléphone, une carte à puce ou un code qui peut être utilisé chez un vendeur participant.

Infographie décrivant les modalités de distribution des transferts monétaires. On peut y lire : "Les transferts monétaires humanitaires peuvent être distribués de différentes manières. La meilleure méthode dépend du contexte et des préférences de chacun". En personne : En espèces, au guichet et sous forme de coupons. Par voie numérique : Dépôts bancaires, argent mobile, cartes prépayées, coupons électroniques.

Les paiements numériques sont considérés comme un outil efficace pour réduire les détournements d’aide, car il y a moins d’intermédiaires et de possibilités de corruption. Les transferts numériques peuvent, s’ils sont conçus de manière pertinente, contribuer également à accroître l’inclusion financière – ce qui signifie que les personnes qui, autrement, n’auraient pas accès aux services financiers, auront accès à des systèmes plus formels.

Toutefois, il est important d’être conscient et de prendre en compte les risques liés aux données, car davantage de données personnelles sont généralement collectées lors de l’utilisation des mécanismes de paiement numériques.

Les paiements directs ou les coupons physiques pourraient être considérés comme plus appropriés pour les zones disposant de peu d’infrastructures technologiques, ou si l’on craint d’exclure des bénéficiaires en raison d’un analphabétisme financier et/ou numérique. L’inconvénient est que la distribution d’espèces ou de coupons physiques demande généralement beaucoup de travail, de temps et peut comporter des risques pour la sécurité (risque de détournement ou de vol). Cela est également vrai pour d’autres formes d’aide : les humanitaires doivent prévoir d’atténuer les risques en conséquence.

En savoir plus sur notre page types de transferts monétaires.

Comment cibler les bénéficiaires des transferts monétaires ?

Un aspect important de la conception d’un programme humanitaire consiste à déterminer qui recevra l’aide. Comme tout type d’aide humanitaire, le ciblage des transferts monétaires repose sur une combinaison de facteurs, notamment les objectifs du programme, les besoins à satisfaire, la démographie et la localisation des personnes touchées par une crise. Les processus de ciblage des transferts monétaires ne sont pas fondamentalement différents des autres formes d’assistance humanitaire car ils doivent être déterminés par l’objectif du programme et non par le type d’assistance.

La manière dont le ciblage est effectué dépend des moyens disponibles pour identifier et enregistrer les personnes (par exemple, listes existantes, registres sociaux, ciblage communautaire, plateformes numériques, etc.) et des moyens les plus pertinents. Par exemple, dans les premiers stades d’une réponse rapide, il peut être préférable de soutenir l’ensemble de la communauté cible, puis de réduire la couverture au fil du temps en fonction des informations relatives à la vulnérabilité. L’engagement communautaire est crucial pour un ciblage efficace. Les dirigeants locaux et les membres de la communauté devraient être impliqués dans le processus de ciblage pour participer à définir les critères, identifier les personnes les plus vulnérables et garantir la transparence et l’acceptation du programme.

Si les financements disponibles ne peuvent pas répondre aux besoins de la population cible, une priorisation plus poussée et un rétrécissement des critères de sélection peuvent être nécessaires.

Les questions à prendre en compte lors du ciblage de l’aide en transferts monétaires comprennent :

  • Critères de ciblage : Les données provenant des évaluations des besoins et des données démographiques (par exemple, le niveau de revenu, la taille du ménage, l’accès aux services de base) sont prises en compte parallèlement aux objectifs de l’intervention pour identifier qui est éligible à l’aide et qui ne l’est pas.
  • Cibler les ménages, les personnes ou les groupes : Selon les objectifs du programme, l’aide peut cibler les personnes, les ménages ou les groupes (c’est-à-dire les transferts monétaires de groupe). Généralement, les interventions en transferts monétaires visant à répondre aux besoins fondamentaux ciblent les ménages via une personne identifiée. Certaines interventions soutenant, par exemple, le rétablissement des moyens de subsistance, la nutrition ou la santé, peuvent être mieux ciblées sur les personnes.
  • Inclusion : L’assistance ne peut être efficace que si elle est accessible à la population cible. Par exemple, un programme transférant des espèces à des personnes via de l’argent mobile ou des comptes bancaires devrait prendre en compte la capacité des personnes à les utiliser et proposer une formation numérique si cela s’avère nécessaire.
  • Technologie et données : La technologie est utilisée pour soutenir les processus de ciblage, d’enregistrement et de décaissement. Les bases de données du système d’information de gestion (SIG) sont utilisées pour gérer les données des bénéficiaires de manière sécurisée et efficace et la biométrie a été utilisée pour vérifier leur identité. Ces technologies peuvent contribuer à prévenir la fraude et la duplication et à garantir que l’aide parvienne aux bonnes personnes. Assurer une gestion responsable des données et une protection efficace des données est essentiel.

La boîte à outils pour la qualité des programmes du CALP fournit des conseils détaillés sur le ciblage des transferts monétaires. Si vous souhaitez renforcer votre expertise en matière de transferts monétaires et votre capacité à concevoir et mettre en œuvre des programmes de haute qualité, renseignez-vous sur le cours en ligne du CALP intitulé « Compétences de base en transferts monétaires pour le personnel programme ».

Déterminer les montants des transfert monétaires : combien distribuer ?

Un aspect important de la distribution des transferts monétaires consiste à déterminer le montant en espèces qui sera versé à une personne ou à un ménage – c’est ce qu’on appelle le « montant du transfert ». Lorsqu’on parle du montant du transfert, les personnes font généralement référence au montant d’un seul transfert monétaire, mais la fréquence (à quelle fréquence) et la durée (sur quelle période) du transfert monétaire doivent également être prises en compte.

Les montants des transferts monétaires sont fixés par rapport aux besoins et par ce que l’intervention vise à réaliser. Généralement, le montant du transfert monétaire vise à compléter les ressources existantes des personnes afin qu’elles puissent pleinement satisfaire leurs besoins prioritaires. Pour le déterminer, une « analyse des écarts » pourrait être utilisée pour quantifier l’écart entre les ressources des personnes et le coût de leurs besoins non satisfaits. Certaines limites doivent également être prises en compte, comme le financement total disponible pour le programme.

Les principales étapes et considérations du processus de calcul du montant du transfert monétaire comprennent :

  • Évaluer les besoins : Une « évaluation des besoins » doit identifier à la fois les besoins globaux et ceux non satisfaits.
  • Quantifier les besoins prioritaires à traiter : Cela peut être fait à l’aide d’outils tels que le panier de dépenses minimum (MEB) ou l’approche de l’économie des ménages (voir ci-dessous).
  • Déterminer la capacité du ménage : Cela est effectué lors de l’évaluation des besoins pour mesurer tout autre soutien que les ménages reçoivent en plus des revenus et de la production (comme par exemple la culture d’aliments).
  • Identifier les lacunes : « les lacunes », parfois appelées « besoin non satisfait », sont égales au « besoin total » moins la « capacité du ménage » (y compris l’aide fournie par d’autres).
  • Réaliser une évaluation du marché et une analyse économique : Il est essentiel d’évaluer et de suivre les prix et les tendances du marché, ainsi que les facteurs influençant les coûts, la disponibilité et l’accès. À mesure que la situation évolue, le montant du transfert monétaire devra peut-être être recalculé.
  • Calculer les prix de transaction ou de transport : Tenez compte des coûts que le bénéficiaire pourrait supporter pour accéder à l’aide, tels que les frais de transport pour se rendre au marché, les frais bancaires et d’argent mobile.
  • Coordination et collaboration : Les acteurs humanitaires doivent se coordonner notamment avec le Groupe de Travail sur les Transferts Monétaires (GTTM), les agences gouvernementales, les organisations locales et d’autres agences pour garantir la cohérence du montant du transfert monétaire.

Comme mentionné ci-dessus, la première étape pour calculer le montant d’un transfert monétaire consiste à évaluer les besoins. Pour ce faire, différentes méthodes sont utilisées telles que :

  • Un panier de dépenses minimum (MEB) est le montant d’argent nécessaire à un ménage pour satisfaire ses besoins fondamentaux ou essentiels. Il couvre les articles et services essentiels facilement accessibles aux ménages sur les marchés locaux.
  • Les seuils de pauvreté nationaux reflètent le coût d’un panier de biens qui garantit l’atteinte d’un certain niveau de vie minimum, évalué par rapport aux conditions dans un pays. Les seuils de pauvreté constituent souvent le montant de référence des programmes de protection sociale.
  • L’approche de l’économie des ménages (AEM) est un cadre basé sur les moyens de subsistance pour déterminer si les ménages disposent de la nourriture et de l’argent dont ils ont besoin pour survivre et prospérer à différents moments de l’année. Il s’agit d’une approche relativement gourmande en ressources, pertinente dans les contextes de crises alimentaires et nutritionnelles à évolution lente.

Pourquoi les transferts monétaires constituent-ils une forme d’aide appropriée ? Pour en savoir plus sur les avantages des transferts monétaires, consultez le b.a.-ba des transferts monétaires.