¿Existen riesgos relacionados con los programas de transferencias monetarias (PTM)?

Al igual que cualquier tipo de ayuda humanitaria, los programas de transferencias monetarias (PTM) presentan riesgos y desafíos. Como tal, es importante identificar los riesgos potenciales e implementar medidas de mitigación para garantizar que las personas afectadas por las crisis reciban asistencia humanitaria segura y efectiva.

La idea errónea de que los PTM son más riesgosos que otras formas de ayuda podría obstaculizar el crecimiento de la programación de transferencias monetarias, a pesar de un sólido cuerpo de evidencia que muestra que esto no es cierto. Muchos riesgos relacionados con los PTM son los mismos que en otros tipos de asistencia humanitaria.

PTM y riesgo – los hechos

Hecho 1: Los PTM no son inherentemente más riesgosos que otras formas de asistencia.

Contrariamente a la creencia popular, los PTM no son intrínsecamente más riesgosos que otras formas de asistencia humanitaria. Esto se debe a que los riesgos relacionados con la asistencia humanitaria a menudo están relacionados con el contexto, en lugar del tipo de ayuda que se utiliza.

De hecho, si bien los PTM conllevan riesgos similares a otras formas de asistencia, a menudo tienen la ventaja de ser más fáciles de rastrear en comparación con los bienes y servicios en especie.  Además, a menudo se aplican estándares más altos de monitoreo y supervisión a los PTM, lo que expone los riesgos relacionados con todas las formas de asistencia, así como los riesgos específicos de los PTM.

Muchos riesgos se pueden mitigar fácilmente. La mejor estrategia general de mitigación de riesgos es involucrar a los receptores potenciales y a los grupos comunitarios en el diseño de una intervención con PTM para garantizar que satisfaga sus necesidades y aborde los desafíos que enfrentan. En este curso de IFRC se explican ejemplos prácticos de este enfoque centrado en las personas.

Hecho 2: Los PTM son más fácilmente rastreables que otras formas de asistencia.

Los PTM a menudo permiten una mejor trazabilidad que la asistencia en especie, lo que permite que se someta a un monitoreo mucho más riguroso. El uso de procesos de entrega digital, como el dinero móvil, significa que el flujo de efectivo se puede seguir hasta los destinatarios previstos.

Hecho 3: Los PTM rara vez se desperdician en artículos como cigarrillos y alcohol.

Los temores de que las transferencias monetarias se gasten en “bienes de tentación” como el alcohol o los cigarrillos normalmente son infundados. La evidencia muestra que las personas usan efectivo para satisfacer necesidades básicas, mejorar la diversidad de su dieta, comprar libros escolares para sus hijos, cubrir gastos médicos, pagar deudas y otros gastos importantes.

Hecho 4: Los PTM reducen la posibilidad de robo.

Las investigaciones muestran que es más probable que las transferencias monetarias lleguen a los destinatarios previstos, en comparación con la ayuda alimentaria. Cuando se trata de pago digital, hay menos intermediarios que en el caso de otras formas de asistencia, es más rastreable y se puede entregar directamente de forma discreta a las cuentas bancarias o teléfonos móviles de los destinatarios, en algunos casos sin que otros miembros de la comunidad sepan que la persona ha recibido apoyo.

Hecho 5: Los PTM apoyan e impulsan la economía local

Algunas personas temen que proporcionar a las personas dinero en efectivo y cupones de asistencia pueda perturbar los mercados locales. Las evaluaciones de mercado se utilizan para garantizar que el mercado tenga los bienes que las personas probablemente deseen. La evidencia muestra que los programas de transferencias monetarias impulsan los mercados locales con personas que gastan dinero localmente y, por lo tanto, estimulan una mayor inversión por parte de los comerciantes del mercado y la economía local en general. El gasto de los receptores de PTM puede tener un impacto equivalente a entre $ 1.5 y $ 2.13.

Por el contrario, la ayuda en especie puede perturbar los mercados locales al introducir suministros competidores.

Hecho 6: Los PTM fomentan la actividad económica de las personas.

Algunas personas temen que las transferencias monetarias conduzcan a la “pereza”, pero ese no es el caso. La investigación muestra que las transferencias monetarias no reducen las horas trabajadas por los destinatarios. Los estudios demuestran que cuando estos programas influyen en los niveles de trabajo, generalmente van en una dirección positiva.

Mitigar los riesgos involucrados en los PTM

Al igual que con cualquier forma de asistencia humanitaria, es importante evaluar si los PTM son un tipo de asistencia apropiado para una respuesta específica y considerar los riesgos potenciales involucrados. Los actores humanitarios tienen el deber de cuidar de minimizar cualquier riesgo para las personas a las que sirven.

Riesgos y sus medidas de mitigación

Estos son algunos de los riesgos y medidas de mitigación que pueden utilizar los actores humanitarios.

Riesgo de robo o desvío:

Cuando los PTM se toman por amenaza o fuerza o se administran a destinatarios no previstos.

Los actores humanitarios pueden mitigar estos riesgos al:

• Configurar sistemas que identifiquen y registren a los destinatarios
• Implementar sistemas de participación de los destinatarios, incluidos mecanismos de quejas, retroalimentación y respuesta
• Segregación de tareas entre departamentos o individuos
• Considerar si es apropiado dar a conocer los desembolsos.

Riesgo de duplicar la asistencia o dejar vacíos:

Cuando una persona se inscribe más de una vez en un programa o, por el contrario, cuando no se incluye a las personas que son elegibles para recibir apoyo.

Los actores humanitarios pueden mitigar estos riesgos al:

• Hablar con otros actores, como organizaciones humanitarias, comunidades, autoridades, gobierno y partes interesadas en la protección social para coordinar su respuesta.
• Usar datos de contexto para identificar poblaciones necesitadas, particularmente aquellas que no cuentan con el apoyo de otras organizaciones.
• Trabajar con estructuras locales, nacionales y humanitarias para evitar socavar los sistemas existentes.
• Participar en Grupos de Trabajo de Transferencias Monetarias (GTM).

Riesgo de abuso de poder por parte de los agentes de proveedores de servicios financieros (PSF):

Cuando los agentes de PSF utilizan su posición para robar dinero de los destinatarios, cobrar tarifas adicionales, denegar servicios o compartir los datos de los destinatarios.

Los actores humanitarios pueden mitigar estos riesgos al:

• Garantizar que los destinatarios sepan qué esperar, cuándo esperar y cuáles son sus derechos.
• Garantizar que haya canales claros para que las personas planteen inquietudes y las aborden.
• Diseñar el programa para incluir capacitación e información sobre educación financiera.
• Asegurar que los recursos estén presupuestados para gestionar activamente la relación con los PSF.
• Garantizar que las responsabilidades de los PSF se reflejen en su contrato y se transmitan en cascada a los agentes.
• Promover un comportamiento apropiado por parte de los PSF y sus agentes mediante la inclusión de códigos de conducta en los contratos.
• Conocer a los subcontratistas de los proveedores de servicios financieros para garantizar que los acuerdos también reflejen sus responsabilidades contractuales y compromisos con los códigos de conducta y los comportamientos éticos.
• Trabajar con los actores de desarrollo y protección social para identificar las iniciativas que tienen con los PSF y las redes de agentes de las que podría beneficiarse.
• Diversificar los PSF, tomando información de las asignaciones de PSF realizadas por las agencias o un GTM.

Riesgo para la seguridad de los receptores, las comunidades y el personal:

Cuando la seguridad de las personas podría verse amenazada por la existencia de un programa, por ejemplo, los receptores tienen que viajar largas distancias para acceder a los fondos, la tensión cuando no todos los miembros de la comunidad reciben apoyo o cuando el personal debe viajar a áreas inseguras para administrar el programa.

Los actores humanitarios pueden mitigar estos riesgos al:

• Trabajar en estrecha colaboración con los actores de protección y otras agencias de implementación para comprender qué medidas están tomando otros.
• Mantener conversaciones con personas vulnerables para identificar cualquier riesgo que puedan enfrentar en cada etapa del ciclo del programa.
• Completar evaluaciones de análisis de respuesta (disponibles en la biblioteca de CALP).

Riesgo de violaciones de datos:

Cuando personas no autorizadas obtienen acceso a los datos recopilados para los PTM.

Los actores humanitarios pueden mitigar estos riesgos al:

• Utilizar la Caja de herramientas de responsabilidad de datos de CALP para obtener asesoramiento relevante en cada etapa del ciclo del programa.
• Completar una Evaluación de Impacto de Protección de Datos (EIPD).
• Recopilar solo la cantidad mínima de datos realmente necesarios, cifrarlos antes de almacenarlos y eliminarlos una vez que se haya cumplido su propósito.
• Firmar acuerdos de intercambio de datos con cualquier persona que suministre o reciba datos.
• Coordinar con otras agencias implementadoras a nivel de clúster y GTM para garantizar prácticas consistentes de responsabilidad de datos.

Riesgo de influir en los movimientos de población:

Cuando las personas se trasladan de áreas sin apoyo a áreas que pueden estar cubiertas por una intervención de PTM.

Los actores humanitarios pueden mitigar estos riesgos al:

• Usar la amplia guía de orientación disponible
• Trabajar con las autoridades y las comunidades antes de las distribuciones para gestionar las expectativas
• Tener cuidado con los mensajes públicos para evitar crear factores de atracción.

Riesgo de financiar actores armados no estatales o terrorismo:

Cuando las personas, normalmente las autoridades, perciben que los PTM apoyarán a quienes pertenecen a actores armados no estatales o se utilizarán para financiar el terrorismo.

Los actores humanitarios pueden mitigar estos riesgos al:

• Hablar con las autoridades que plantean la pregunta para comprender sus preocupaciones específicas.
• Garantizar una respuesta coordinada mediante la colaboración con los órganos de coordinación humanitaria.
• Siguiendo las directrices internacionales y nacionales contra el blanqueo de capitales (AML)/ lucha contra la financiación del terrorismo (CFT), que se resumen en un informe de CALP.

El riesgo de distribuciones de PTM podría causar aumentos de precios o escasez de bienes y servicios:

Cuando una distribución de PTM aumenta la cantidad de dinero en un área, lo que lleva a un aumento de la demanda y aumentos de precios o escasez de bienes y servicios.

Los actores humanitarios pueden mitigar estos riesgos al:

• Completar una evaluación exhaustiva del mercado antes de comenzar la intervención, utilizando una de las herramientas de la Caja de herramientas de calidad del programa de CALP.
• Teniendo en cuenta el tamaño de la economía local. En la mayoría de los casos, las preocupaciones sobre la inflación son infundadas, ya que es poco probable que el volumen de transferencias monetarias humanitarias sea lo suficientemente significativo en comparación con otros factores económicos.

La gestión eficaz del riesgo es vital para cualquier programa humanitario; en algunos casos, la percepción del riesgo es mayor que el riesgo real. Y con mitigaciones efectivas, los riesgos pueden ser tan bajos o más bajos que otras formas de asistencia.

Es aconsejable cambiar la mentalidad de la aversión al riesgo a la gestión del riesgo para simplificar la toma de decisiones y lograr intervenciones con PTM seguras e impactantes.